是的，标题没有错，懒投资雷暴了，之所以不用“暴雷”，因为目前还没有进入经侦阶段，不是公安官方的定性，但是我敢确定，我在懒投资投的钱，很难在短期内拿回来，至于拿回来多少，只能看天，看命。如果你是今年6月份在懒投资做618活动时开始投资的，保存好投资返的京东卡，因为，那可能会让你回忆很多，并且，如果你投资的项目是明年年中才到期，要么就慢慢等，当然，我建议你早一些拿起法律的武器，来尽量保障自己本金的安全。
除了我，懒投资还有2万7千投资用户，从网贷之家 以及微信公众号 布谷新金融 公布的数据来看，懒投资的8月31日、9月30日、10月31日以及11月30日的待收余额分别为：35.23亿、35.32亿、35.3亿、35.22亿，而9月30日、10月31日、11月31日的逾期金额分别为：5070.31万、1.74亿、5.17亿，后两个月项目逾期率分别为：14.15%、21.71%，后两个月金额逾期率为：4.91%、14.69%。要知道，逾期率的统计中，还不包括数以百(万)计的“展期”项目和金额，对于“展期”，大家可以参考百度。
懒投资的这次收割，是专门针对数万城市中产阶级积累财富的一次恶毒的终结，据懒投资在自己的官方宣传册中提到，懒投资的投资人群体年龄为20-40岁的中青年，在懒投资多年宣称自己不是“P2P”，提供优质底层企业优质项目之后，终于漏出了自己的“割韭菜”的尾巴，关注微博中 #懒投资超话#的人，应该会发现，出借人中不乏刚刚成立家庭、刚刚生完小孩、以及刚刚毕业才开始积累人生财富的青年人，当然，还有不少老人，被家中的年轻人推荐，把棺材本放进懒投资的“可靠的项目”中，而如今，他们要怎样面对自己的人生，怎样面对家人，怎样面对未来，这些苦痛，无疑将让很多家庭支离破碎，老年困窘，也许他们辛苦积累的财富再也无法属于他们。
当然，你可以说，从去年P2P暴雷开始，为什么这些出借人还不把钱取出来？这是一个好问题，正如给懒投资带量带去超过3.5亿 @池建强 的反问一样，为什么那么多机会能取出来没取呢？
池大的回答
的确，为什么2018年P2P暴雷潮大家还不把钱取回来呢？我猜，一定是因为出借人们看了广告：
取自懒投资用户宣传手册，图片来自网友
截图来自网友，取自“小道消息”的公众号文章
截图自微信公众号 Mactalk 2019年1月30日发表
是的，懒投资主打的用户群体是20-40岁的城市中青年，两位大V加持，可不就流量蹭蹭么？何况懒厂的CTO是SSDB(http://ssdb.io/zh_cn/)的作者，曾经也在百度、360作为开发行业的杰出工程师，而懒投资的CEO 张磊，在微博、微信公众号、知乎、甚至是最近迁移到“知识星球”上，都是有一大票粉丝追随。且不提懒厂以大V带量了，光是以新生代互联网金融以及其技术积累，不但俘获了互联网用户的心，也在老人、妇女心中占据了稳定的地位，是的，2018年P2P暴雷，懒投资没有雷掉，所以，懒投资是靠谱的！
事后思考，既然源自庞氏，就一定会有暴雷的一天，无论懒厂号称多少层风控，以担保公司无限责任担保，代偿，信誓旦旦的各种承诺，尽管2018年它真的没有暴雷
在最新的宣传册中已经没有了关于代偿、担保相关内容，只能取自早期截图，来自网友
这部分内容，至今还在懒投资的官网上
有网友关注，从5月、6月直到7月初，懒厂已经回款很慢了，出借人在跟懒厂的客服沟通时，往往会得到类似的答复：
慢慢的，不用担心
以春节参加活动的人多作为借口，掩盖6月份很多企业还款积极性低的事实
甚至用担保公司代偿的机制来迷惑出借人
对于网友在微博上的投诉，懒厂的人是这样答复的，好怕怕，懒厂要求出借人要严谨：
时至今日，懒厂的回款进度如何了呢？目前还停留在6月23日到期的项目中，你知道6月23日这一天的项目截止目前已经退了多少天了吗？保守估计1个月吧，有没有一种“天上方一日，地上已千年”的梦幻？
而如今，懒厂的客服早就不再提代偿了，话术变成了这样：
是不是有那种交钱之前客户是爷，交钱之后，客户连孙子都当不上的感觉？嗯，这还不够，还有更有意思的，我们看看懒投资大玩家掌舵 张磊 的表达：
信心满满不？甩锅利索不？长期不能回款怪出借人咯？联想能力太丰富了，都是我们的错，还不上钱来，大环境不好喽，口活真利索 ！1000个👍
说出借人想象力丰富，我倒是觉得现实所逼，把出借人都逼成了福尔摩斯，请看下面具有专业能力的曾经的P2P从业者并按政策要求良退的 @搭帐篷的张松亮 的分析，分析能力足够的同学，欢迎您们挑战一下自己的脑容量：
前海再信保的体系比我想象中要复杂，真的是这辈子都没见到过如此交杂的体系。如果说真的是要老老实实经营的哪会设立这么多关联企业、交叉持股企业，每设一家企业都要增加不必要的管理成本。另外借款人还没有去起底，在基本理完前海体系后，根据微博朋友的私信了解到了成都普惠金交、厦门懒人金服以及范
展开全文c
前海再信保的体系比我想象中要复杂，真的是这辈子都没见到过如此交杂的体系。如果说真的是要老老实实经营的哪会设立这么多关联企业、交叉持股企业，每设一家企业都要增加不必要的管理成本。另外借款人还没有去起底，在基本理完前海体系后，根据微博朋友的私信了解到了成都普惠金交、厦门懒人金服以及范恒丙的角色，于是顺便也扒了一下（图2，只能换一页）。
还是先说目前分析到的要点（大家有其他线索的可以直接加评论补充）。
（1）再信保基本判定是没有什么资本实力的，原股东（中保信）注册资本只有100万，而且保理公司全中国只有深圳前海允许自然人投资（其他地区不允许自然人投资）和允许全额认缴制（意味着可以完全首期不到位任何资本金）。这家单位的注册地址是前海秘书公司，很明显是一个虚拟地址，一个连注册地址都要用虚拟地址的金融类企业，其真实的资产有多少，也可想而知了。
（2）成都普惠是厦门懒人的全资股东，嘀嗒财富（大家玩科技“懒投资”平台公司的股东）在2018年4月之前是厦门懒人的全资股东，张磊和陈裕殷是当时厦门懒人的法人和董监高，接手的人是范恒丙和刘彦利出资设立的成都普惠金交，而且范恒丙还把法人让给其他人来当（如果单位犯罪案件，法人是承担刑事责任的），范恒丙之前是成都韬映的监事，很明显是嘀嗒系中的一个角色，然后设立体系外的成都普惠金交，好将嘀嗒财富的全资子公司厦门懒人成功接手过去，但是这么做的原因是什么呢？剥离风险资产、保护嘀嗒财富母体？不知道，反正我不相信是为了孵化内部创业这种理由的。
（3）何妮红在再融保、中保信都是大股东，但是都不当法人也不当执行董事和经理，这是一个比较蹊跷的事情，因为法定代表人角色是很重要的，法定代表人可以直接代表公司对外签约，通常都是大股东亲自担任或委派人员担任，除非出于撇清法人责任（如果单位犯罪案件，法人是承担刑事责任的）或者绝对信任他人的情况下（那么也就意味着关系非同寻常）才会如此，所以要么何妮红一直在规避自己的法人任职风险，要么就和实际担任法人的梁剑里、艾青是一致行动人。
（4）2016年1月，再信保的梁剑里跑去参加雷柏科技的投资者关系活动，看来也跟投资金到资本市场有关，一家保理公司不好好干保理跑去当上市公司投资者的还是第一次见到
O网页链接，不知道是赚了还是赔了，不过赚了的话应该也是有钱的，或者如果有股票资产的话也可能是有机会处置的；
（5）何妮红、梁剑里的关联企业可以看一下注册地址，我把楼号和房间号都用黑笔写了出来，能看到集中的地址，要么是挂靠地址，要么就是一套人马几块牌子，有靠近他们地址的可以去看看，如果发现是合署办公的拍个照什么的，也能作为日后证明办公场所混同的证据；（左上方的金木水三家单位也真是服了）
（6）左边的潘德国为核心的米特系列公司将股权质押给了再信保，合理推断应该是再信保给他们提供了保理资金或者说提供了“担保”，因此潘德国、邱小伟等人背后有一些2018年新成立的壳公司，大概率是一些借款主体；
（7）下边的黄、巢、丁等人都是有一堆的公司，而且其中有两家公司与艾青相关（艾青是前海再信保这个体系内的人员），艾青与何妮红在中保信、东光资产都有同样角色的合作。其中湖南中文传媒公司将股权质押给了再信保，所以说贷款关系或者担保关系估计是有的，所以一大堆没法画下来的庞大关联公司体系中估计也隐藏了大批的借款壳公司。（注意丁群名下有一些已经被吊销的企业）
（8）很遗憾没有在前海再信保体系内找到有价值的资产，用10万、100万的母公司去设立5000万的两家保理公司真的是充分滥用了股东的有限责任。比较有可能有资产的目标公司可以看看长沙曙光（毕竟投资人多、成立年限早、注册资本没增加说明实实在在经营的可能性高），追到景鹏控股的可能性非常低（虽然景鹏和景康应该都是有较强的支付实力的）。
（9）建议还是去分析协议、找线索，各自去起底一下底层借款人的股权、历史股权以及人员、历史人员关系，看看是否可以找到接上这两张图上主体的关联。协议文本和底层的信息我这里缺乏资料，也实在理不动了，请大家理解，也靠大家一起努力。
收起全文d
本来说是不再发新文，但是做不到因为少数人对我的恶意揣度就彻底不管不问，而且私下里也有朋友安慰鼓励我。闲话不多说，我今天晚上对优帕克扒了一遍（详情可以看附图，个人习惯手绘关系图，但是字不大好，大家勉强看看），并且也搜索了一些信息，总结要点如下：
（1）上海优帕克投资管理有限公司的官
展开全文c
本来说是不再发新文，但是做不到因为少数人对我的恶意揣度就彻底不管不问，而且私下里也有朋友安慰鼓励我。闲话不多说，我今天晚上对优帕克扒了一遍（详情可以看附图，个人习惯手绘关系图，但是字不大好，大家勉强看看），并且也搜索了一些信息，总结要点如下：
（1）上海优帕克投资管理有限公司的官方微博是2018年12月最后一次推送，400电话打过去已经是另外一家企业，APP上图片重复，而且已经无法注册用户（验证码已经推送不出来，说明服务商已经停止服务），优帕克自身也已经官司缠身，说明早已不再正常经营；
（2）优帕克的核心创始人李静早在2018年9月彻底割裂了与上海优帕克投资管理有限公司的股权、任职关系（之前担任法定代表人、总经理等），为什么会剥离？因为预见了风险？
（3）优帕克的股东庄润、殷建华与林娟、文俊、陆思辰等等一批自然人，在2018年以来注册了几百家100万注册资本的空壳公司，推测就是在各网贷平台借款的主体（注意看附图的上方，蓝色虚线内，大家可以自己去企查查、启信宝上查询，看看和自己的底层中有没有重复的）；
（4）李静、郝名锟作为优帕克原股东都在上海地产优家担任董监事，上海地产优家的大股东可以追溯至上海市国资委，该公司是实际经营中的，而且优帕克作为优家的投资人要投入1200万，很可能是最后有价值的一部分资产（推测假定大股东金丰投资作为国资委下属企业不会乱来，是要求优帕克实际出资的，那么优帕克对上海地产优家的股权投资就是有真实价值的，是可能被处置变现的）（重点！！！！）；
（5）优帕克APP的“关于我们”（见附图2）中披露了实际经营管理方叫上海格联投资管理有限公司，格联投资的大股东是李静（和前文同一人），股东中还有优帕克的股东殷建华，格联投资很明显是优帕克的影子公司（大概率是混同人格的，可以彼此承担连带责任，但格联投资也已经官司不少了）；
（6）格联投资股东中可以发现懒投资（大玩家）和张磊都在里面（注意看附图的左上角），这不是一家P2P平台公司应该扮演的角色！！用平台投资人的钱去为懒投资（张磊）的投资项目投资是否存在利益输送？是否会为了保障自己的投资收益而忽视平台投资人利益为优帕克输血？
最后面说几句话，时间有限，只是根据部分信息整理出来的情况，但是追索的可能方向（有价值的资产在上海地产优家）、懒投资（张磊）的真实角色以及大批壳公司在哪里都已经帮大家指出来了，大家可以继续按照类似的套路去挖下去了。
收起全文d
好吧，就不插入太多的微博内容了，对懒厂还抱有幻想的出借人不妨认真读一读张先生的分析，张先生作为从业者，按规定良退原有的业务，这是从业者良心之一，帮广大出借人分析出来懒厂这么多弯弯绕绕，这是仗义之举！👍附上一张 懒厂 跟 所谓的担保公司的股权关系图吧，，希望读者不要太震撼：
还有一篇张磊跟优帕克关联可能性分析：
关于补充优帕克起底
11月10日晚上（11日凌晨）我发了关于优帕克的起底，之后关于优帕克企业发展有限公司、两个张磊是否属于同一个、郝名锟究竟扮演什么角色等与大家在评论下进行了交流。在11日晚上扒完前海之后，决定重新回到优帕克扒一下，这次主要针对各个“优帕克”公司的关系、郝名锟等角
展开全文c
关于补充优帕克起底
11月10日晚上（11日凌晨）我发了关于优帕克的起底，之后关于优帕克企业发展有限公司、两个张磊是否属于同一个、郝名锟究竟扮演什么角色等与大家在评论下进行了交流。在11日晚上扒完前海之后，决定重新回到优帕克扒一下，这次主要针对各个“优帕克”公司的关系、郝名锟等角色进行了起底。又发现了与懒投资的更紧密的联系。
总结要点如下：
（1）李静的长租公寓事业看下来可以分为三个部分，其一是优帕克投资管理，拿来与国资合作（是否忽悠了国资，不知道不评论）设立了上海地产优家，其二是格联投资（上文已起底）吸引了众多投资机构，其三是优帕克企业发展有限公司。优帕克企业发展公司的股权关系独立于前二者之外，但是李静仍然是大股东，优帕克企业发展公司对外大量的担保，李静滥用股东地位，使其实际控制或影响的企业之间构成人格混同是关系到是否能够追索债权的关键，如果经侦介入也要第一时间对准李静这个核心，因为所有的资金可能都是混同或者通过一些企业往来、虚假交易、非法输送利润等方式实现，如果按照严格的有限责任，那么是难以维权的；
（2）注意看看注册资本金额，不难看出成立早的企业都是注册资本10万级别或者实缴资本10万以内，而成立晚的企业大多都是千万级，或者从100万一次性增加到3000万级别（优帕克企业发展有限公司），注册资本从2013年底公司法修订之后采用认缴制，而且不设认缴年限（可以99年内实缴完毕，其实就是不实缴也没人知道），工商局不再审核实缴资本，于是从2014年起什么牛鬼神蛇都出现了，一大批自称过亿身家的人，其实可能也就是投入几百几千元注册一家公司，写的注册资本几亿元而已。
（3）在附图1的右侧红色框内有一批核心的自然人都列出了，具有高度的怀疑，而且部分名下企业已经注销或者正在注销中，例如上海炫解信息科技有限公司（倪玲玲和孔令剑投资），注销并不能隔绝他们的法律责任，因为简易注销是会有债务无限责任的承诺书签署（工商局留档）、正常注销因为没有通知债权人，债权人也有权自知道之日起向原股东追索，但值得担心是这些人的去向以及钱的去向，注销的行为代表其赖账的主观性质已经十分恶劣；
（4）郝名锟还是嘀嗒财富的间接股东（通过右上角的盛潇投资合伙企业），而且该合伙企业的执行事务合伙人是邓维投资的霍尔果斯文景行股权投资管理有限公司，邓维在上一次起底优帕克中已经多次出现在格联投资人队伍。嘀嗒财富是懒投资的全资股东。懒投资在上次被扒到了格联间接投资人身份已经是极大的嫌疑了，现在更是加重了这种嫌疑；
（5）关于上一次起底中两个张磊是不是一个人的问题，企查查、启信宝和天眼查的结果不一致，为什么不一致呢因为三家平台数据来源或有差异，可能存在应当建立关联关系而未建立的情形。比如林娟在上一次起底有两个林娟，虽然企查查没有建立起关联关系，但是根据逻辑分析应该是一个人。我所遇到过的关联关系错误大多都是应当建立而未建立，没有遇到过没有关联而硬拉上关联的，而且根据投资逻辑来说，懒投资作为LP投资人，张磊参与到GP的投资，是一个逻辑上能说通的，所以说大概率是一个人。但是如果要拿确凿证据来分辨只能去注册地的市场监督管理局调取企业工商内档查看投资人身份证是否一致了。
附图1：优帕克起底2
附图2：优帕克起底1（上次的起底附图）
收起全文d
担保公司之一的优帕克的实控人李静，据说已经失联，或是身在香港，优帕克的办公室已经关门休假：
另外，比如前海再信保这家担保公司，跟懒厂的股权关系也很奇妙，大家自己从超话群里面找吧
担保公司挂了，底层借款公司还在么？来看一个惊人的数据，大量底层的借款公司都在进行注销手续，包括懒投资自己的相关公司，至于这些底层借款公司跟担保公司的关系，大家可以到超话里面找一下，有很多详细的说明：
其实，在懒投资的超话中，还有一位朋友，提供了不少信息，据说每天都有“少量”回款：
懒厂的事态对出借人来讲不可谓不严重，但是懒厂除了客服对用户继续拖拖拖之外，懒厂掌舵人张磊在12月的今天在所什么呢？对，他去卖书了，据说起拍价510元的小张批注版，最后愣是以910元的价格被拍走了，小张同学，你那么多有钱的朋友，你能不能借点钱把出借人的💰还了？
在12月初，金融办的83号文出来后，对于懒厂中的资金，我一直持有“乐观谨慎”的心态，83号文为懒厂这样的P2P提供了对应的出路：
#懒投资[超话]# 懒投资还有哪些出路：
1. 按照83号文件，找到干爹给2.5亿，然后各项合规转小贷
2. 出清 退出，还款
3. 经侦，zl等一干人等进局子
从各种情况来看，1、2是不可能实现的。
大家的钱打不打水漂跟各位行动的快慢有直接关系，警察早点儿动手，财产转移就
展开全文c
#懒投资[超话]# 懒投资还有哪些出路：
1. 按照83号文件，找到干爹给2.5亿，然后各项合规转小贷
2. 出清 退出，还款
3. 经侦，zl等一干人等进局子
从各种情况来看，1、2是不可能实现的。
大家的钱打不打水漂跟各位行动的快慢有直接关系，警察早点儿动手，财产转移就多一些线索，还在做着懒投资能够主动还钱美梦的人，跟群里面的打听打听，已经至少3个月没有收到钱了。
假如按照 35亿，每天100w的还款速度，需要10年，你等得起这10年么？
能做什么？举报、举报、举报，加入到小组中，根据自己的情况做各种举报，下面是小组的微博入口：
@懒投资出借人监督协调小组 @懒投资出借人监督委员会北京小组 @懒投资出借人监督委员会深圳小组收起全文d
是的，懒厂需要补充2.5亿的实缴注册资金，然后才能满足转小贷的条件，否则，一定会被经侦，懒厂资深的风控体系，金融体系，运营机制，以及懒厂同诸多担保公司的关联关系，疑问实在太多，时至今日，懒厂依然没有暴雷，是因为每天还有差不多10w左右的回款，大家用计算器算一下，懒厂目前的存量在借资金为35亿 😿。
懒厂的雷暴，坑了很多出借人，经侦迟迟不能立案，除了懒厂每天的毛毛雨般的回款外，借款人几乎无法找到实锤的暴雷证据，这也是目前多个出借人小组一直在努力的方向，因此，如果您或您身边的朋友，曾经在懒厂做过风控、金融、运营等岗位，希望您秉着一份为2万7千人生活/生存的良心，请联系相关的出借人监督小组或直接联系警方，如果懒厂暴雷经侦，相信这些岗位的人一定不会拖得了干系，懒厂现在状态，是否能够生存到春节，在懒厂工作过的人是否能够独善其身，也许只有这些人知道。
如果您或您身边的朋友在懒厂投入过资金，也请您联系 超话中的出借人监督小组，一起维权！
如果您对懒厂还抱有幻想，请认真翻阅超话中关于懒厂的内容，再做打算。
最后，希望出借人平安下车，也希望懒厂及懒厂员工平安下车！
